Foto: Ricardo Calderón, Agrosolidaria
La Corporación Financiera Internacional (CFI) estima que 65 millones de empresas —o el 40 % de las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) formales en países en desarrollo— enfrentan una necesidad de financiamiento no cubierta de 5,2 billones de dólares al año. Este problema es especialmente grave en América Latina y el Caribe, donde las MIPYMES son una parte esencial de la economía regional, pero enfrentan el segundo mayor déficit de financiamiento del mundo, solo por detrás de Asia Oriental.
Varios factores explican por qué estas organizaciones tienen mayores restricciones de crédito en comparación con empresas de gran escala. Los negocios pequeños suelen contar con menos garantías, un historial financiero limitado y pocos recursos para cumplir con los requisitos administrativos, de gobernanza y de gestión financiera que exigen inversionistas y prestamistas.
El desafío se agrava porque bancos e inversionistas muchas veces no cuentan con la experiencia necesaria para evaluar correctamente los riesgos asociados al financiamiento de pequeños emprendedores cuyo trabajo persigue objetivos e impactos que van más allá del lucro.
Cuando las MIPYMES no logran acceder a financiamiento, las consecuencias trascienden a los negocios individuales: afectan a las comunidades y al ecosistema, dificultando el crecimiento económico, la innovación, la creación de empleo y los esfuerzos de conservación.
En regiones como la Amazonía, esta falta de acceso también profundiza desigualdades sociales y deja a comunidades históricamente marginadas sin el apoyo necesario..
“Como organizaciones comunitarias, enfrentamos diversos desafíos para acceder a financiamiento. Uno de los problemas es que los recursos disponibles muchas veces vienen acompañados de un enfoque asistencialista que no se alinea del todo con los objetivos de nuestra organización. Otro desafío es la dificultad de obtener financiamiento que realmente cubra las brechas que identificamos para hacer crecer nuestros modelos. Los recursos suelen destinarse a áreas donde las organizaciones aún no han alcanzado el nivel de madurez necesario para este tipo de inversiones, pero lo que necesitamos es financiamiento que nos permita crecer por etapas.”
La perspectiva de las comunidades locales: el costo de solicitar financiamiento a múltiples fuentes
ASPROC fue una de las 10 empresas entrevistadas para el estudio.
Emprendimientos entrevistados por NESsT, como parte de su estudio sobre el financiamiento de la bioeconomía amazónica, señalaron de forma unánime que han tenido dificultades para responder a las demandas complejas de solicitud y rendición de cuentas, tanto en programas de crédito locales como en financiamiento internacional.
Además, algunas empresas destacaron que no cuentan con los recursos humanos ni financieros necesarios para proporcionar los datos detallados que actualmente exigen ciertas organizaciones de desarrollo internacional.
Casos documentados por NESsT: empresas que perdieron oportunidades de financiamiento debido a procesos complejos
ASPROC es una asociación que representa aproximadamente a 800 familias de 55 comunidades ribereñas de la Amazonía brasiliera. Está liderada por un pequeño grupo de seis directores, dos de los cuales también son recolectores y productores..
Durante una visita de campo, un representante de ASPROC compartió con gerentes de portafolio de NESsT que: “Preparar solicitudes para financiadores puede ser extremadamente demandante en tiempo, lo que termina desalentando incluso el intento de acceder a recursos”. Además, los representantes de la asociación mencionaron dificultades para cumplir con los criterios rigurosos de las evaluaciones crediticias.
ATAIC es una asociación creada en 2011 que ha intentado en varias ocasiones acceder a inversiones directas de Instituciones Financieras de Desarrollo (DFIs), pero ha enfrentado desafíos recurrentes en el proceso de solicitud, como no poder cumplir con los requisitos exigidos y no contar con capacidad operativa suficiente para responder a las obligaciones de rendición de cuentas.
AFIMAD, Perú
AFIMAD opera con un equipo de gestión reducido, equilibrando múltiples responsabilidades vinculadas a sus operaciones, comunidades, clientes y socios. A pesar de su amplia experiencia exportando castañas orgánicas y certificadas Fair Trade desde la Amazonía hacia Estados Unidos, todavía enfrenta dificultades para acceder a financiamiento que cubra sus necesidades de capital de trabajo para la cosecha y que ofrezca capital paciente para mejorar su logística y desarrollar nuevas líneas de negocio adaptadas a los cambios del mercado y a la productividad de las cosechas..
Durante las entrevistas realizadas por NESsT, la asociación subrayó las dificultades de navegar las distintas exigencias y requisitos de solicitud entre diversas fuentes de financiamiento.
Ampliando el diálogo con emprendedores del portafolio de NESsT
A partir de estos hallazgos, y en el marco de la conversación en la COP16 Colombia “Desbloqueando financiamiento para una bioeconomía panamazónica liderada localmente”, coorganizada por NESsT y la Red Panamazónica para la Bioeconomía, participamos en discusiones en profundidad con emprendedores de la bioeconomía amazónica para comprender mejor estas barreras y explorar soluciones prácticas de manera conjunta.
A través de conversaciones con emprendedores Ricardo Calderón, Agrosolidaria Florencia e José Yahuarcani, Asociación Intercomunitaria Painu, así como con representantes de bancos de desarrollo e inversionistas públicos y privados, identificamos los siguientes desafíos y oportunidades en torno a los procesos de solicitud de financiamiento y los criterios de reporte:
Fotos: COP16 Colombia 'Desbloqueando financiamiento para una bioeconomía panamazónica liderada localmente',
1. Desalineación de objetivos
Como se identificó en el estudio de NESsT sobre el financiamiento de la bioeconomía, con frecuencia existe una desconexión entre los objetivos institucionales de los financiadores y la realidad de las empresas de bioeconomía en la Amazonía. Esto genera demandas burocráticas excesivas, como solicitudes repetitivas por parte de distintos donantes e inversionistas, requisitos de reporte que no se ajustan a las realidades locales y expectativas poco realistas, considerando la capacidad operativa y la fuerza laboral de los emprendimientos.
Los emprendedores expresaron preocupaciones sobre la desalineación que se produce cuando los donantes imponen metas predefinidas, lo que crea cargas desproporcionadas para las empresas. Un ejemplo de ello es la priorización de proyectos de reforestación en lugar de iniciativas ya existentes orientadas al mantenimiento de los bosques. Además, señalaron ineficiencias en las exigencias de reporte, como solicitudes frecuentes de datos repetidos y materiales de comunicación, que podrían simplificarse.
Joana Oliviera, COP16
Oportunidad:
Financiadores y beneficiarios pueden colaborar desde el inicio para alinear expectativas y simplificar procesos, convergiendo los procedimientos de aplicación y diligencia, reduciendo la burocracia y adaptando los requisitos de reporte a la capacidad operativa de las empresas de bioeconomía.
“Para impulsar una bioeconomía sostenible liderada localmente, necesitamos identificar los caminos e innovaciones que atraigan inversiones, garantizando al mismo tiempo la conservación del bosque y la calidad de vida de las poblaciones amazónicas. Existen distintos niveles de madurez en los negocios de bioeconomía y diversas fuentes de financiamiento, pero todavía falta una conexión eficiente que permita movilizar esas inversiones. No es una ecuación simple. Por eso, es fundamental profundizar el diálogo multisectorial, coordinar esfuerzos regionales y alinear visiones e iniciativas en la región.”
2. Falta de apoyo institucional
Las empresas de bioeconomía no reciben suficiente apoyo del sector público para cumplir con los requisitos de financiamiento, especialmente cuando atraviesan procesos de aplicación complejos y buscan adaptarse a criterios de inversión exigentes.
Oportunidad:
Los inversionistas públicos de impacto y las organizaciones filantrópicas pueden apoyar a las empresas de bioeconomía financiando iniciativas y recursos de fortalecimiento de capacidades, con un foco específico en la preparación para recibir inversión. Además, los programas gubernamentales dirigidos a empresas rurales pueden brindar a los emprendedores las habilidades y herramientas necesarias para responder a las expectativas de inversionistas públicos y privados.
Como comentó uno de los panelistas del panel “Desbloqueando financiamiento para una bioeconomía panamazónica liderada localmente” en COP16:
“Entre las estrategias para dar continuidad a las iniciativas amazónicas mientras las empresas fortalecen su autonomía, está el involucramiento de instituciones multilaterales. Estas instituciones cumplen un papel clave al garantizar que los proyectos dispongan del tiempo necesario para desarrollar capacidades, probar enfoques y crecer de manera sostenible”
3. Falta de conexiones y acceso a redes
Las empresas de bioeconomía enfrentan dificultades para participar en eventos estratégicos y redes de financiamiento, lo que reduce su visibilidad ante los inversionistas.
Oportunidad:
Involucrar a las empresas de bioeconomía en eventos y redes estratégicas es vital para impulsar su crecimiento. Los inversionistas de impacto pueden desempeñar un papel decisivo al facilitar y promover esta participación en espacios relevantes. Esta acción activa no solo amplía la visibilidad de estas empresas, sino que también fomenta alianzas comerciales estratégicas, esenciales para generar nuevas oportunidades de inversión. Cabe destacar que los nuevos acuerdos comerciales suelen funcionar como una puerta de entrada para futuros financiamientos.
Cairo Bastos, COP16
“Para dirigir los recursos de forma más eficaz hacia las empresas de bioeconomía, una parte crucial del trabajo de NESsT es cerrar las brechas de comunicación y conocimiento entre inversionistas y empresas locales.”
4. Regulaciones restrictivas
Normativas complejas e impuestos —como los que afectan el transporte de mercancías o la producción de materiales vegetales— no toman en cuenta la realidad práctica de las empresas de bioeconomía, creando obstáculos significativos para el acceso al financiamiento y para sus oportunidades de crecimiento.
Oportunidad:
Reformular los marcos regulatorios y las políticas fiscales con la participación de los productores de la bioeconomía puede garantizar que estas reglas sean más justas y viables, promoviendo un entorno más favorable para la bioeconomía, las operaciones empresariales y la sostenibilidad.
5. Infraestructura y conectividad limitadas
La falta de infraestructura y el aislamiento geográfico dificultan la comunicación entre las empresas de bioeconomía y los inversionistas, afectando su acceso al financiamiento. Estas limitaciones de conectividad a menudo impiden la identificación de nuevas oportunidades, la construcción de relaciones con donantes y la optimización de procesos críticos como el reporte y la recolección de datos.
Oportunidad:
Los inversionistas filantrópicos y de impacto pueden destinar recursos para mejorar la conectividad y las herramientas de comunicación de las empresas de bioeconomía. Además, los inversionistas públicos y multilaterales pueden priorizar inversiones estratégicas en infraestructura y logística, fortaleciendo las cadenas productivas y ampliando el acceso al mercado. Por su parte, los inversionistas privados desempeñan un papel crucial al fortalecer la conectividad dentro de sus cadenas de valor e integrar negocios basados en recursos forestales.
El fortalecimiento de estas conexiones permite que los productores locales de la bioeconomía agreguen un valor significativo a los mercados globales, ofreciendo soluciones sostenibles, promoviendo beneficios sociales y asegurando salvaguardas ambientales.
Garantizar acceso al financiamiento mediante metodologías cocreadas y lideradas localmente
Con el apoyo del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y la Fundación Moore, NESsT proporcionó financiamiento y acompañamiento empresarial a 13 emprendimientos liderados por indígenas en la Amazonía, además de apoyar a organizaciones indígenas nacionales y regionales para desarrollar su propia metodología de incubación y aceleración.
La iniciativa prioriza la escucha activa desde el inicio, integrando los intereses de líderes indígenas y emprendedores y simplificando procesos de solicitud y rendición de cuentas para asegurar que el financiamiento llegue directamente a quienes más lo necesitan.
Al fortalecer voces locales y liderazgo comunitario, la iniciativa busca ampliar el rol de los Pueblos Indígenas y Comunidades Locales (IPLCs) en la preservación de la biodiversidad y en el impulso de una bioeconomía sostenible a través del emprendimiento. El piloto ya ha mostrado avances concretos mediante acciones específicas de intercambio mutuo de habilidades, conocimientos y fortalecimiento de modelos de gobernanza.
Puede acceder al estudio y a las recomendaciones detalladas de NESsT a continuación en inglés, portugués y español:
Este blog forma parte de una serie que explora los aprendizajes, temas clave y enfoques que dan forma a la publicación de NESsT: Desbloqueando el potencial del ecosistema f inanciero global para invertir en una bioeconomía sostenible en la Amazonia desde la perspectiva de las comunidades locales
Construido a partir de voces amazónicas y de diálogos con actores del ecosistema financiero global, el informe identifica nueve recomendaciones organizadas en dos áreas clave dirigidas a inversionistas públicos y privados con enfoque de impacto, con el objetivo de mejorar la orientación, la eficacia y el uso estratégico de los recursos destinados a la bioeconomía amazónica.
A lo largo de esta serie de diez artículos, buscamos llevar estas reflexiones a conversaciones más amplias y a distintos espacios de decisión, ampliando la presencia de las comunidades amazónicas y poniendo en el centro sus experiencias, aprendizajes y soluciones.
